Sarı bölge: durumu kurtarabileceğiniz pencere

Sarı bölgede olduğunuzu nasıl anlarsınız:

• belge ve açıklama talepleri geldi;
• Vergi Dairesi'nde (VKN ile) durum 'orta risk';
• bazı işlemler geciktiriliyor veya iade ediliyor.

Ne yapmalı:

1. Hızlı yanıt verin
Haftalarca bekletmeyin. Banka için tepki hızı = diyaloğa hazır olma ve şema yokluğu anlamına gelir.

2. 'Gerçek iş dosyası' oluşturun
Sözleşmeler, tutanaklar, irsaliyeler, faturalar, vergi beyannameleri, ofis/depo fotoğrafları, personel listesi.

3. İşlemlerin ekonomik anlamını açıklayın
Kimsiniz, ne iş yapıyorsunuz, belirli bir ödeme neden yapılıyor, iş modeliniz ve vergilendirmenizle nasıl ilişkili.

4. Karşı tarafları kontrol edin
Aralarında 'kırmızı' olanlar varsa, riskler size de bulaşmış demektir: onlarla çalışmaya devam edip etmeyeceğinize ve bu işlemleri nasıl haklı çıkaracağınıza karar verin.

Kırmızı bölge: hesabınız bloke edildiyse ne yapmalısınız

Hesap 'kırmızı' olduğunda, genellikle yasak olanlar:

• karşı taraflara ve gerçek kişilere serbest para transferleri;
• kurumsal kart kullanımı;
• internet bankacılığında olağan işlemler.

Genellikle yapılabilenler: vergiler, sigorta primleri, 'eski' çalışanlara maaş, bazı zorunlu ödemeler ve önceden alınmış kredilerin geri ödenmesi.

İlk adımlar 🔽

1. Profesyonel yaklaşımı koruyun
Duygusal tepkiler ve bankaya baskı girişimleri sonuç vermez: kredi kuruluşlarının 115-FZ kapsamındaki eylemleri genellikle yerleşik içtihatlarla desteklenir.

2. Resmi gerekçe talep edin
Hangi işlemlerin ve neden şüpheli görüldüğüne dair yazılı açıklama.

3. 'Süper dosya' oluşturun
Tüm zincirdeki sözleşmeler (tedarikçiler-alıcılar-yükleniciler), 1-2 yıllık beyannameler, personel belgeleri, SGK raporları, iş modelinin ve tüm tartışmalı işlemlerin mantığının ayrıntılı açıklaması.

🛫 Cari hesaptan para transferleri: kırmızıyı nasıl yakmazsınız

Şahıs şirketi ve limited şirket cari hesaplarından gerçek kişi kartlarına yapılan transferler yasak değildir, ancak her biri mantık ve belge kontrolünü geçmelidir.

Nispeten güvenli, eğer belgelenmişse:

• çalışan maaşları (iş sözleşmesi, gelir vergisi, primler);
• hizmet sözleşmesi kapsamındaki yükleniciler (sözleşme + tutanak, vergiler ödenmiş);
• serbest çalışanlar ('Vergim' uygulamasından makbuz ve onaylı statü);
• avans hesapları (avans raporu, fişler);
• temettüler (ortak kararı + gelir vergisi);
• krediler (piyasa koşullarında kredi sözleşmesi).

Şahıs şirketi sahibi 'kendine' para transferi yapabilir, ancak banka genel tabloya bakar: vergiler, giderler, cirolar ve ödeme açıklamaları.

✔️ 2026 kontrol listesi: yeşilde nasıl kalınır

1. Vergi yükü sektörle uyumlu
Yük, sektör ortalamasından çok farklı olmamalıdır.

2. Ödeme disiplini
Her zaman sözleşme, numara ve işlem amacını belirtin.

3. Karşı taraf kontrolü
'Kırmızı' bölgedeki şirketlerle çalışmayın.

4. Nakit kontrolü
Her nakit çekimi açıklama ve belgelerle yapılmalıdır.

5. Büyük işlemlerin planlanması
Ekonomik anlamını önceden teyit edin.

6. Durum izleme
Risk seviyenizi düzenli olarak takip edin.

7. Bankaya gecikmeden yanıt verin
Talepleri görmezden gelmek bloke riskini artırır.

🎯 İşletme sahibinin anlaması gereken en önemli şey

Banka trafik lambası 'dürüstlüğünüzü' değerlendirmez. Dijital profilinizi değerlendirir: rakamlar, hesap davranışı, bağlantılar, belgeler. 2026 stratejisi basit: denetimlerden kaçmak değil, anlaşılır, şeffaf ve öngörülebilir bir iş modeli oluşturmak.

Modelinizin sistem tarafından nasıl göründüğünden emin değilseniz, önceden kontrol etmek daha iyidir. Durumunuzu inceleyip risklerin nerede oluşabileceğini gösterelim.

➡ Tavsiye alın